Hoe werkt een taxatie van een woning?
Je hebt een bod gedaan op een huis en bent het eens geworden over de prijs. Toch betekent dat niet automatisch dat de woning dat bedrag volgens de bank ook waard is. Voor je hypotheek kan daarom een taxatie nodig zijn.
Wat bekijkt een taxateur precies? Hoe komt de taxatiewaarde tot stand? En wat gebeurt er als jouw huis lager wordt getaxeerd dan het bedrag dat je hebt geboden? We nemen je mee in het taxatieproces.
In deze blog:
Wat is een taxatie van een woning?
Bij een taxatie bepaalt een onafhankelijke taxateur de marktwaarde van de woning. Dat gebeurt niet alleen door even door het huis te lopen. De taxateur kijkt naar de woning zelf, de ligging, het onderhoud en verkochte woningen in de omgeving. Daar komt een taxatiewaarde uit. Die waarde kan gelijk zijn aan de koopsom, maar kan er net zo goed boven of onder liggen.
Waarom is een taxatie nodig voor je hypotheek?
Voor de geldverstrekker is jouw nieuwe woning het onderpand van de hypotheek. Die wil dus weten wat het huis waard is voordat je de hypotheek krijgt. Je kunt in principe maximaal 100% van de marktwaarde financieren. Je inkomen, schulden en andere financiële verplichtingen bepalen vervolgens hoeveel je daadwerkelijk kunt lenen. Stel dat je € 400.000 voor een huis betaalt en de taxatiewaarde € 390.000 is. Heb je de volledige financiering nodig? Dan moet je het verschil van € 10.000 zelf betalen.
Hoe gaat een taxatie in zijn werk?
Bij een volledige taxatie komt de taxateur naar de woning. Tijdens het bezoek worden de woning en de zichtbare staat ervan bekeken. Vervolgens controleert de taxateur aanvullende gegevens en vergelijkt het huis met andere verkochte woningen.
Onder meer deze punten tellen mee:
- woonoppervlakte en perceel
- woningtype en bouwjaar
- indeling
- staat van onderhoud
- keuken en badkamer
- tuin, balkon, garage of parkeerplaats
- energielabel en verduurzaming
- ligging en voorzieningen
- erfpacht of andere juridische bijzonderheden
Al deze informatie samen vormt de basis voor de marktwaarde in het taxatierapport.
Hoe komt de taxateur tot de waarde?
Een taxateur plakt niet simpelweg een prijs per vierkante meter op je woning. Ligging, onderhoud, indeling, buitenruimte en energieprestatie tellen allemaal mee. Vervolgens vergelijkt de taxateur de woning met recente verkopen van vergelijkbare huizen. Verschillen in bijvoorbeeld oppervlakte en ligging worden meegenomen in de uiteindelijke waarde.
Wat is het verschil tussen een taxatie en een waardebepaling?
Wil je weten voor welke prijs je jouw woning ongeveer kunt verkopen? Dan kan een makelaar een waardebepaling maken. Dat helpt bijvoorbeeld bij het kiezen van een vraagprijs. Voor een hypotheek ligt dat anders. Een taxateur bepaalt onafhankelijk de marktwaarde en legt de onderbouwing vast in een taxatierapport. Een waardebepaling van een makelaar kun je daarom meestal niet gebruiken voor je hypotheek.
Is een taxatie hetzelfde als een bouwkundige keuring?
Een taxatie is niet hetzelfde als een bouwkundige keuring. De taxateur kijkt wel naar de zichtbare staat van de woning. Scheuren, vocht of duidelijk achterstallig onderhoud kunnen daarbij opvallen. Wil je weten hoe het dak, de fundering of andere bouwkundige onderdelen eraan toe zijn? Dan heb je een bouwkundige keuring nodig. Een taxatie is geen technische inspectie van de woning.
Wat is een NWWI-taxatie?
Voor veel hypotheken heb je een gevalideerd taxatierapport nodig. Het NWWI controleert of zo’n rapport aan de kwaliteitseisen voldoet en of de taxateur de waarde goed heeft onderbouwd. De taxateur bepaalt dus de marktwaarde. Het NWWI controleert het rapport. Niet iedere hypotheek vraagt om een volledige taxatie op locatie. Soms is een desktop of hybride waardering voldoende. Vraag vooraf aan je hypotheekadviseur welke taxatie jouw geldverstrekker accepteert. Dan laat je niet onnodig het verkeerde rapport maken.
Wat als de taxatiewaarde lager is dan je bod?
Een taxatiewaarde kan lager uitvallen dan je bod. Betaal je € 425.000 en wordt de woning op € 410.000 getaxeerd? Dan moet je het verschil van € 15.000 mogelijk zelf betalen.
Een lagere taxatie betekent niet automatisch dat je van de koop af kunt. Dat hangt af van de afspraken in de koopovereenkomst. Valt de waarde onverwacht laag uit? Controleer dan het rapport en vraag de taxateur om uitleg. Een tweede taxatie biedt geen garantie op een hogere waarde.
Boven de vraagprijs bieden kan gevolgen hebben voor hoeveel eigen geld je nodig hebt. Lees daarom ook welke veelgemaakte fouten bij het kopen van een huis je beter kunt voorkomen.
Hoe werkt een taxatie als je gaat verbouwen?
Wil je de verbouwing meenemen in je hypotheek? Dan kan de taxateur naast de huidige waarde kijken naar de verwachte marktwaarde na de verbouwing. Daarvoor zijn je verbouwingsplannen en begroting belangrijk. Stop je € 25.000 in een nieuwe keuken of uitbouw, dan wordt je huis niet automatisch € 25.000 meer waard. De taxateur kijkt hoeveel de verbouwing naar verwachting toevoegt aan de marktwaarde.
Hoe lang kun je een taxatierapport gebruiken?
Een taxatierapport blijft niet onbeperkt geldig. Geldverstrekkers hanteren hun eigen voorwaarden voor de maximale ouderdom van een rapport. Vaak wordt ongeveer zes maanden aangehouden. Laat de taxatie dus niet onnodig vroeg uitvoeren. Controleer eerst welke eisen jouw geldverstrekker stelt.
Wat kost een taxatie?
De kosten verschillen per woning en type taxatie. Een volledige taxatie op locatie kost doorgaans meer dan een desktop of hybride waardering. Kijk daarom niet alleen naar de prijs. Belangrijker is dat je een taxatie kiest die jouw geldverstrekker accepteert. Je hypotheekadviseur kan vooraf aangeven welk rapport je nodig hebt.
Wat kun je voorbereiden voor de taxateur?
Je hoeft het huis echt niet opnieuw te schilderen of perfect op te ruimen voor de taxateur. Zorg vooral dat alle ruimtes bereikbaar zijn en dat relevante informatie klaarligt.
Denk bijvoorbeeld aan:
- het energielabel
- bouwtekeningen en vergunningen
- informatie over verbouwingen
- gegevens over zonnepanelen en installaties
- VvE documenten bij een appartement
- informatie over erfpacht
- een verbouwingsplan en begroting als je gaat verbouwen
Heeft de taxateur een compleet beeld van de woning, dan kunnen alle relevante kenmerken worden meegenomen in het rapport.
Wat betekent de taxatie voor jouw hypotheek?
De taxatie is meer dan een verplicht rapport voor de hypotheekaanvraag. De uitkomst kan bepalen hoeveel van de koopsom je kunt financieren en hoeveel eigen geld je nodig hebt. Zeker wanneer je boven de vraagprijs biedt, is het verstandig om vooraf te bedenken wat er gebeurt als de taxatiewaarde lager uitvalt. Zo kom je na het tekenen van de koopovereenkomst niet voor een financieel verschil te staan waar je geen rekening mee had gehouden.
Een woning op het oog?
Wil je weten hoeveel je kunt lenen en wat een lagere taxatiewaarde voor jouw hypotheek zou betekenen? Neem contact op met Jan of Harry van Jan Zegers Hypotheken & Makelaardij. Dan kijken we naar je financiële mogelijkheden voordat je belangrijke afspraken over de aankoop maakt.
Deze blog bevat algemene informatie. Welke taxatie nodig is en welke voorwaarden gelden, hangt af van de woning, hypotheek en geldverstrekker.